9 способов, как исправить кредитную историю

Уже на протяжении многих лет банки стали неотъемлемой частью жизни многих наших сограждан. И это не странно, ведь зачастую приобрести желанную вещь, предмет и т.п. за большую сумму может себе позволить далеко не каждый человек. К тому же банки предлагают выгодные условия, на которых взять кредит получается у многих наших сограждан. Но, к сожалению, бывают и случаи, когда кредитные организации отказывают людям в получении им необходимой суммы денег.

Почему банки могут отказать?

Представляем вашему вниманию основные причины, почему банки могут отказать в выдаче денег своим клиентам:

  • небольшая заработная плата;
  • наличие уже существующих кредитов;
  • плохая история погашения займов;

Также кроме основных причин отказа существуют и дополнительные. К ним следует отнести:

  • полное отсутствие истории получения кредитов;
  • банк имеет ограничение на выдачу денежных средств своим клиентам;
  • клиент имеет нестабильный доход или устроен неофициально;
  • человек выплачивал кредит досрочно;
  • клиент отказывается от дополнительных предоставляемых услуг.

Наиболее частая причина отказа –негативная КИ. И если вы относитесь к числу таких людей, то возможность взять заему имеет довольно низкий шанс. Однако, не стоит огорчаться, ведь данную проблему можно решить путем исправления своей испорченной КИ.

Что необходимо знать, чтобы исправить свою кредитную историю

Если вы имеете плохую кредитную историю и хотите ее исправить, перед тем как попробовать получить очередной кредит, то перед этим, необходимо соблюсти ряд определенных условий и знать порядки их формирования в БКИ:

  • Кредитная история хранится на протяжении 15 лет с момента получения займа;
  • банки ставят перед собой приоритет в выплате уже существующих кредитов, а не погашений старых задолженностей;
  • если вы просрочите существующий займовый платеж, то данные о его просрочке будут передаваться в БКИ только по истечению пяти рабочих дней;
  • любое преждевременное погашение займа расценивается банком как негативное сотрудничество;
  • если нет никакой КИ, то кредитная организация может не доверять вам как ответственному заемщику.

Как исправить свою кредитную историю бесплатно?

Чтобы исправить свою КИ существует лишь одна возможность – вам нужно взять новый заем и погасить его в четко установленные банком сроки. Нет разницы в том, нужно ли вам создать новую кред. исторю или исправить уже существующую, варианты ее улучшения останутся одинаковыми.

Вариант 1. Оформление кредитки

Совершайте при помощи нее покупки, а возмещение потраченных средств совершайте до 25 числа каждого текущего месяца. Если вам нужно активировать карту, то это нужно делать с первого числа след.месяца. Таким образом, у вас получится быстро,  а самое главное практически бесплатно исправить свою негативную кредитную историю, поскольку в банковской системе пройдут фиксации получения и своевременные возвраты займов.

БанкЛьгоный периодКредитный лимитВозрастПроцентная ставкаОсобенностиПерейти на сайт
120 дней300 000 рублейот 25 летот 12,0%590 руб. – годовое обслуживание

2,9% – комиссия за снятие наличных

100 дней300 000 рублейот 18 летот 15,0%1190 руб. – годовое обслуживание

5,9% – комиссия за снятие наличных

Вариант 2. Получаем микрозаймы на незначительные сроки

Способ тот же, получаем денежные средства, возвращаем их в указанные сроки.

МФОЕсли плохая кредитная историяСумма займаСрок кредитаПроцентная ставка в деньПример переплаты*Перейти на сайт
лого Платиза50/50до 15 000 руб.до 30 днейот 0,8%от 280 руб.Перейти на сайт
МФО Конга50/50до 15 000 руб.до 30 дней1,80%630 руб.Перейти на сайт
50/50до 15 000 руб.до 30 дней1,85%648 руб.
50/50до 100 000 руб.до 308 дней2,2%770 руб.
Одобрениедо 30 000 руб.до 30 днейот 0,76%770 руб.Перейти на сайт
МФО Турбозаймотказдо 15 000 руб.до 25 дней2,2%770 руб.Перейти на сайт
МФО Lime50/50до 70 000 руб.до 168 дней2,3%805 руб.Перейти на сайт

Вариант 3. На случай если с кредитной историей совсем все плохо

Воспользуйтесь сервисом «Займер». Он, в своем роде является уникальным и спасательным кругом практически для любого клиента, который имеет отрицательную КИ. К примеру, могут отказать в выдаче займа во многих банках, а здесь выдать без проблем небольшую сумму до 5 т. рублей. В случае ее своевременного возврата вы сможете быстро исправить свою кредитную историю.

Вариант 4. Получаем кредит наличными до ста тысяч рублей

Возьмите большой  заем в районе 50-100 тысяч рублей. Возможно, банк вам откажет, но не составит труда потратить 10 минут и попытаться получить одобрение заявки в режиме онлайн.

БанкВозрастСумма займаОсобенностиПроцентная ставкаПерейти на сайт
от 20 летдо 1 млн. руб.– требуется только паспорт РФот 0%
от 24 годадо 700 000 руб.– решение банка за 1 минутуот 10,5%
от 21 годадо 2 млн. руб.– решение банка за 1 минутуот 11,99%
от 18 летдо 1 млн. руб.– решение банка за 15 минутот 12,0%
лого Росбанкот 21 годадо 3 млн. руб.– решение банка за 15 минутот 13,5%

Вариант 5. Проверяем свою историю бесплатными способами

Сейчас существует три способа бесплатно проверить свою кред. историю:

  • посетите ресурс «Платиза». На его сайте, в левом нижнем углу главной странице перейдите в раздел кредитных рейтингов, где вы сможете получить свою кред. историю совершенно бесплатно.
  • Также. существует ресурс «Еквифакс.ру». Здесь вам нужно будет зарегистрироваться, после чего подтвердить свою личность, и вы сможете получить сведения о своей КИ.
  • И последний – это сайт «Мигкредит.ру». заходим на главную страницу, заполняем поля анкеты которая находится в разделе кредитный рейтинг и получаем сведения о своей КИ.

Вариант 6. Пользуемся программой Совкомбанка

Если вы имеете довольно плохую КИ, то самый лучший способ ее быстрого исправления – это получение и своевременное погашения микрозаймов. Но, к сожалению далеко не все кредитные организации хотят связываться с такими заемщиками. Поэтому, в нашем случае есть специальная программа по исправлению негативных КИ которые находятся в Совкомбанке.

Его суть проста – банк выдает вам небольшую сумму кредита на срок от трех месяцев до полугода. Все что нужно – это своевременно выплачивать полученные займы.

Вариант 7. Используем Рефинансирование

Если вы имеете в наличии несколько активных кредиток, и к примеру, есть непогашенный потребительский кредит с высокой процентной ставкой, то процедура рефинансирования поможет вам снизить ежемесячный платеж.

БанкВозрастСумма займаОсобенностиПроцентная ставкаПерейти на сайт
от 21 годадо 4 млн. руб.Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитовот 11,99%
от 21 годадо 1 млн. руб.Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитовот 13,00%
от 21 годадо 3 млн. руб.Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитовот 13,50%

К банку, который активно практикует данную систему, можно отнести УБРиР. Однако, он работает не по всей территории России.

Вариант 8. Получаем микрозаймы под 0%

Этот вариант отлично подойдет для тех, у кого не сильно испорчена кредитная история. Таким образом, вы сможете ее исправить, не потратив ни копейки.

МФОСрок кредитаСумма займаПроцентная ставка в деньПример переплатыЕсли плохая кредитная историяПерейти на сайт
до 15 днейдо 10 000 руб.0%50/50
МФО Е-капустадо 30 днейдо 30 000 руб.0%отказПерейти на сайт

Вариант 9. На случай, если вы имеете хорошую кредитную историю

В настоящее время банки руководствуются определенным рядом правил, которые позволяют им выдавать кредиты населению, в их число также входят рекомендации от ЦБ России. Именно он, ведет пристальное внимание за соблюдением всех правил кредитными организациями, поэтому они стараются не нарушать выданные им рекомендации. К одной из них относится запрет на закредитование населения. Другими словами, они не могут выдавать 4+ заем.

Даже если вы имеете положительную КИ, то кредитная организация может отказать в выдаче получения займа, поскольку вы брали у него уже целых три. Да.и кстати, кредиты жены/мужа также учитываются, поскольку они рассматриваются как одно целое.

Что мне делать, если я максимально испортил свою кредитную историю

Единственный способ для того, чтобы исправить безнадежно испорченную КИ – это перекредитование. Другими словами, это передача займа, который ставит крест на вашей КИ другой кредитной организации. Однако, следует также заметить, что далеко не каждый банк хочет связываться с такими недобросовестными заемщиками. Поэтому стоит обратиться сразу в максимально возможное их количество для того, чтобы увеличить свои шансы на одобрение.

Если у вас получилось это сделать, то стоит строго соблюдать все предоставленные банком условия и обязательства, которые указаны в договоре. В противном случае вы усугубите ситуацию до того уровня, когда не сможете уже ее исправить.

Что мне нужно сделать, чтобы сохранить хорошую кредитную историю?

Люди, которые имеют положительную кредитную историю, имеют повышенные шансы взять тот или иной заем на более выгодных условиях, чем люди с негативной КИ. Исходя из этого, необходимо регулярно проверять состояние своей кредитной истории, следить за тем, чтобы она всегда была хорошей и не делать того, что может ей каким либо образом навредить. Так вы станете желаемым клиентом для любого банка, и вам откроются все их двери.

Чего лучше не стоит делать

И напоследок, представим вашему вниманию четыре условия, что категорически нельзя делать во время улучшения вашей КИ.

Первое. Ни в коем случае не допускайте того, что у вас пойдут новые просрочки по выплатам. В противном случае все усилия, приложенные до этого момента, будут напрасны.

Второе. Не берите большее количество кредитом чем вы способны своевременно выплатить.

Третье. Не стоит обращаться сразу во все отделения банков и кредитные организации. Вас занесут в черный список службы безопасности как ненадежного заемщика, которому очень срочно нужны деньги. Обращайтесь постепенно.

Четвертое. Никогда не пользуйтесь платными услугами по исправлению кредитной истории. Она может улучшиться только с течением времени и своевременными выплатами по кредитам!

Оставьте комментарий